Consórcio ou Financiamento: Descubra Qual a melhor opção

Consórcio ou Financiamento é uma escolha difícil para os brasileiros ao adquirir um veículo, ambos com características adequadas a diferentes perfis financeiros e necessidades.

Neste artigo vamos explorar as vantagens e desvantagens de cada modalidade, ajudando você a tomar uma decisão informada.

Dificuldades em Comprar Veículos – Consórcio ou Financiamento ❌

Adquirir um veículo no Brasil é um desafio devido a vários fatores econômicos e burocráticos.

A alta carga tributária sobre automóveis, que inclui impostos como IPI, ICMS e IPVA, pode representar até 30% do valor final de um carro novo, elevando significativamente os custos para os consumidores​.

Além disso, a inflação constante e a desvalorização da moeda reduzem o poder de compra das famílias brasileiras, dificultando economizar para a compra de um veículo.

Esses fatores combinados criam um cenário desafiador para quem deseja adquirir um carro, exigindo planejamento financeiro cuidadoso e a escolha criteriosa entre consórcio e financiamento.

Financiamento 💵

Vantagens 📈

1. Aquisição Imediata: A principal vantagem do financiamento é a possibilidade de adquirir o veículo imediatamente após a aprovação do crédito. Você pode sair dirigindo o carro assim que o contrato for assinado.
   
2. Prazos Flexíveis: O financiamento oferece prazos variados, permitindo que você ajuste o valor das parcelas conforme sua capacidade financeira. É possível optar por prazos mais curtos ou mais longos, dependendo da sua conveniência.
   
3. Uso do FGTS: Para financiamentos imobiliários, é possível utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para amortizar parte do valor, o que pode reduzir consideravelmente o custo total do financiamento.
   

Desvantagens 📉

1. Juros Elevados: Os financiamentos estão sujeitos a taxas de juros que podem aumentar significativamente o custo final do bem. A taxa de juros depende da instituição financeira e do perfil de crédito do cliente.
   
2. Análise de Crédito: Para ser aprovado, é necessário passar por uma análise de crédito rigorosa, o que pode ser um empecilho para pessoas com histórico financeiro complicado.
   
3. Entrada: Muitas instituições exigem um valor de entrada, cerca geralmente de 20% do valor do veículo, o que pode ser um obstáculo para quem não possui essa quantia disponível.
   

Consórcio 💵

Vantagens 📈

1. Ausência de Juros: No consórcio, não há cobrança de juros, apenas uma taxa administrativa que, apesar de existir, costuma ser menor que as taxas de juros dos financiamentos.
   
2. Planejamento Financeiro: O consórcio é ideal para quem não tem pressa em adquirir o veículo e prefere planejar a compra a longo prazo, pagando parcelas que cabem no orçamento.
   
3. Flexibilidade na Escolha do Bem: Ao ser contemplado, você recebe uma carta de crédito que permite a compra de qualquer veículo dentro do valor estipulado, proporcionando maior liberdade de escolha.
   

Desvantagens 📉

1. Tempo de Espera: A maior desvantagem do consórcio é o tempo de espera para ser contemplado. Pode levar meses ou até anos, dependendo de sorteios ou da capacidade de dar lances para antecipar a aquisição.
   
2. Incerteza na Contemplação: Mesmo planejando financeiramente, não há garantias de quando você será contemplado, o que pode ser frustrante para quem necessita do veículo em curto prazo.
   
3. Taxa Administrativa: Embora não haja juros, a taxa administrativa pode ser significativa e deve ser considerada na avaliação do custo total do consórcio.
   

Consórcio ou Financiamento – Já Decidiu o Seu? ✅

A escolha entre consórcio ou financiamento depende essencialmente das suas necessidades e condições financeiras.

Se você precisa do veículo imediatamente e pode arcar com juros e uma entrada, o financiamento pode ser a melhor opção.

No entanto, se você pode esperar e prefere evitar os juros, o consórcio pode ser mais vantajoso.

Avalie cuidadosamente as condições entre consórcio ou financiamento e escolha a que melhor se adapta ao seu perfil e objetivos.

Perguntas e Respostas – Consórcio ou Financiamento ❓

1 – Posso usar o FGTS para amortizar parcelas de um consórcio?

Não, o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode ser utilizado apenas em financiamentos imobiliários para amortizar, liquidar ou pagar parte das prestações.

No caso do consórcio, o FGTS não pode ser usado para esse fim​.

2 – É possível antecipar a contemplação no consórcio?

Sim, é possível antecipar a contemplação no consórcio oferecendo lances.

Se o seu lance for o mais alto no grupo, você pode ser contemplado antes dos sorteios regulares.

3 – Qual é a taxa administrativa média de um consórcio?

A taxa administrativa de um consórcio varia conforme a administradora, mas geralmente fica em torno de 10% a 20% do valor do crédito total