Como funciona um financiamento para negativados?

Financiamento para negativados é um tema muito buscado para quem deseja comprar uma casa ou um automóvel. De acordo com um levantamento realizado pela Serasa em novembro de 2023, o Brasil tinha cerca de 71,81 milhões de pessoas em situação de inadimplência. Este cenário reflete a importância de entender as opções de financiamento disponíveis para aqueles com históricos de crédito desfavoráveis.

Neste artigo, vamos te mostrar estratégias para conseguir um financiamento mesmo estando negativado.

📋 Para uma pessoa negativada conseguir financiar um veículo, é recomendável seguir algumas etapas:

✅ Verificar o Score de Crédito:

Primeiro, é importante entender a pontuação de crédito e trabalhar para melhorá-la.

✅ Pesquisar Instituições:

Algumas financeiras e bancos oferecem financiamento para negativados, mas com taxas de juros mais altas.

✅ Aumentar a Entrada:

Oferecer uma entrada maior pode aumentar as chances de aprovação do financiamento.

✅ Ter um Avalista:

Ter alguém com bom crédito como co-signatário do financiamento pode ajudar na aprovação.

✅ Considerar Outras Opções:

Avaliar alternativas como consórcio, que pode ter critérios de aprovação mais flexíveis.

💳 Afinal, o que é o Score e como ele influencia no financiamento?

O score de crédito é uma pontuação que reflete a saúde financeira de uma pessoa e sua confiabilidade como pagadora de dívidas. Calculado com base no histórico de crédito, incluindo pagamentos de contas, utilização de crédito, e histórico de dívidas, o score varia geralmente entre 300 e 850. Um score mais alto indica um menor risco para os credores, o que geralmente resulta em melhores condições de empréstimo, como taxas de juros mais baixas. É uma ferramenta utilizada por bancos e instituições financeiras para avaliar a probabilidade de inadimplência de um cliente.

📈 Qual o Melhor Score para realizar um financiamento?

O melhor score para financiamento pode variar dependendo da instituição financeira e do tipo de financiamento. De maneira geral, um score de crédito alto, geralmente acima de 700, é considerado bom e pode aumentar as chances de aprovação para financiamentos com taxas de juros mais baixas. No entanto, alguns financiamentos podem ser aprovados com scores mais baixos, especialmente se outras condições, como uma boa renda ou uma entrada substancial, forem atendidas. É sempre aconselhável verificar com a instituição financeira específica para entender seus critérios.

📉 Já estou com o Score baixo, como faço para melhorar?

☑️ Pague as Contas em Dia:

Atrasos nos pagamentos podem afetar negativamente o score.

☑️ Mantenha seus Dados Atualizados:

Mantenha suas informações pessoais atualizadas nas instituições financeiras.

☑️ Histórico de Crédito:

Mantenha um bom histórico de crédito, evitando atrasos e inadimplência.

☑️ Uso do Crédito:

Utilize o crédito de forma consciente, evitando altos níveis de endividamento.

☑️ Controle Financeiro:

Manter um bom controle das finanças pessoais ajuda a evitar atrasos e a inadimplência.

Mas lembre-se: O score não melhora da noite para o dia; é um processo que exige consistência e responsabilidade financeira.

Desafios do financiamento para negativados

O mercado de financiamento para negativados reflete as complexidades econômicas do país. Embora desafiador, com estratégias adequadas e educação financeira, é possível melhorar o score e acessar melhores condições de financiamento.

❓ Está com dúvidas? Veja algumas perguntas e respostas!

1- Quais são as opções de financiamento para quem está negativado?

Algumas instituições financeiras especializadas oferecem financiamento para negativados, mas é importante comparar as condições e taxas.

2- Como um negativado pode melhorar suas chances de conseguir um financiamento?

Melhorando o score de crédito, negociando dívidas atuais, oferecendo uma entrada maior, ou utilizando um avalista.

3- Quais são os riscos de financiamento para negativados?

Os principais riscos incluem taxas de juros mais altas e condições de financiamento menos favoráveis.

4- O financiamento para negativados afeta o score de crédito?

Sim, o comportamento de pagamento no financiamento pode impactar positiva ou negativamente o score de crédito.

Referências:

[1]https://www.casamineira.com.br/blog/financiamento-de-imoveis-para-negativados/

[2]https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/mapa-da-inadimplencia-e-renogociacao-de-dividas-no-brasil/

[3]https://www.serasa.com.br/score/blog/aumentar-score-gratis/